Avantages des remboursements supplémentaires sur l'hypothèque

Le fait de payer un montant supplémentaire sur votre prêt hypothécaire présente des inconvénients, mais aussi des avantages majeurs. Dans cet article, je vais expliquer pourquoi des remboursements supplémentaires sont souhaitables dans certains cas. Jusqu'en 2008, les remboursements supplémentaires sur l'hypothèque n'étaient pas recommandés. En raison de la hausse des prix des logements et de la déductibilité des intérêts hypothécaires payés, il a été recommandé de laisser la dette maximale. À partir de 2008, les prix des logements ont commencé à chuter. Cela a également immédiatement révélé les inconvénients de ne pas rembourser l'hypothèque. De plus en plus de maisons ont été inondées. Cela signifie que la dette hypothécaire est supérieure à la valeur marchande de la maison. Si les charges mensuelles ne sont plus supportables, la maison ne peut être vendue. Dans ce cas, la dette doit être réduite pour pouvoir vendre la maison. En particulier dans les années 2012 et 2013, les propriétaires ont commencé à rembourser de plus en plus leurs dettes hypothécaires.

Pourquoi payer en plus?

Jusqu'en 2013, il était possible de contracter une hypothèque à intérêt seulement. C'est un type d'hypothèque bon marché qui ne rembourse pas la dette hypothécaire. Cette dette reste donc sur la maison jusqu'à la vente de la maison. En cas de décès, la dette hypothécaire sera placée dans la succession. Conserver une petite partie de l’hypothèque avec intérêts uniquement ne posera pas de problèmes, mais des hypothèques représentant au moins la moitié des intérêts pouvant poser problème. Vous trouverez ci-dessous un certain nombre de raisons pour lesquelles des remboursements supplémentaires sur l'hypothèque peuvent être souhaitables.

Diminuer les paiements mensuels par étapes

Vous pouvez faire une petite économie en remboursant la dette hypothécaire. Pourtant c'est efficace! Si vous payez un supplément sur un prêt hypothécaire avec intérêt uniquement, vous économisez sur les paiements mensuels tant que vous continuez à vivre dans la maison. Un remboursement supplémentaire de 1 000 ne vous permet d'économiser que quelques euros par mois, voire pendant plusieurs décennies.

Les coûts de l'hypothèque resteront-ils abordables après la retraite?

Transférer le remboursement de l'hypothèque à l'avenir comporte également les dangers nécessaires. Dans le cas où l'hypothèque ne sera pas entièrement payée pendant votre période de travail, vous devez également pouvoir supporter les coûts de votre revenu de pension. Une hypothèque à intérêt seulement continuera à courir à vie. Vous pouvez également réserver les économies réalisées grâce aux remboursements supplémentaires liés à la constitution d'une rente.

Tirelire à la vente

En créant une plus-value, vous garantissez également une tirelire pour plus tard. Vous pouvez utiliser la plus-value en vente pour compléter votre pension. La plupart des employés ont un déficit de pension. En réduisant l'hypothèque, vous réduisez non seulement vos paiements mensuels, mais vous créez également des actifs dans votre maison. Lors de la vente, vous devez réinvestir la plus-value dans une nouvelle maison à acheter. Si vous louez une maison, vous pouvez dépenser la plus-value à votre propre discrétion.

Incertitude sur le régime d'allégement des intérêts hypothécaires

À compter du 1er janvier 2013, le régime d'allégement des intérêts hypothécaires a été considérablement réduit. Dans les hypothèques nouvellement conclues, il n’est plus permis de transférer le remboursement à l’avenir. La dette hypothécaire doit être payée mensuellement. On s'attend à ce que le régime d'allégement des intérêts hypothécaires soit encore réduit au cours des prochaines décennies. En remboursant le montant supplémentaire, vous devenez moins dépendant du régime et cela vous rend moins vulnérable.

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